Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 


Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

POLECANE
[WIDEO] Nagrano kompromitującą rozmowę radnych PO. Niech on teraz spier***a polityka
[WIDEO] Nagrano kompromitującą rozmowę radnych PO. "Niech on teraz spier***a"

Poseł Suwerennej Polski Sebastian Łukaszewicz opublikował nagranie wideo, na którym słychać rozmowę dwóch radnych PO z sejmiku podlaskiego – Jarosława Dworzańskiego i Karola Pileckiego. 

Rosja sprawdza Zachód. O co chodzi z granicznymi prowokacjami Wiadomości
Rosja sprawdza Zachód. O co chodzi z granicznymi prowokacjami

Głośne i ostre reakcje wywołała w Europie rosyjska sugestia korekty granic morskich na Bałtyku. Chwilę potem rosyjscy pogranicznicy ostentacyjnie usunęli boje sygnalizacyjne rozmieszczone wcześniej na granicznej rzece Narwa przez Estończyków. Do tego ćwiczenia z taktyczną bronią jądrową. Moskwa prowokuje Zachód, bada jego reakcje, no i odwraca uwagę od najważniejszego obecnie frontu walki wolnego świata z reżimem putinowskim: wojny na Ukrainie.

Warszawa: Samolot z Turcji awaryjnie lądował na Okęciu z ostatniej chwili
Warszawa: Samolot z Turcji awaryjnie lądował na Okęciu

Jak donosi RMF FM, na warszawskim Okęciu we wtorek wieczorem awaryjnie lądował samolot z Turcji. Był to Boeing 737 lecący z tureckiego Izmiru. Na pokładzie było 117 osób. 

Nalot izraelskiego lotnictwa na obóz dla przesiedleńców w Rafah. Departament Stanu USA zabiera głos Wiadomości
Nalot izraelskiego lotnictwa na obóz dla przesiedleńców w Rafah. Departament Stanu USA zabiera głos

USA wezwały Izrael do przeprowadzenia pełnego śledztwa w sprawie ataku na Rafah na południu Strefy Gazy, gdzie w nalocie zginęło 21 osób. Waszyngton będzie uważnie śledził wyniki tego dochodzenia - poinformował we wtorek rzecznik amerykańskiego Departamentu Stanu Matthew Miller.

Trzaskowski po zdjęciu krzyży w Warszawie drastycznie spadł w rankingu zaufania [SONDAŻ] polityka
Trzaskowski po "zdjęciu" krzyży w Warszawie drastycznie spadł w rankingu zaufania [SONDAŻ]

Z najnowszego sondażu IBRIS dla Onetu wynika, że decyzja prezydenta Rafała Trzaskowskiego ws. zakazu eksponowania symboli religijnych w stołecznym urzędzie przyniosła mu poważne straty wizerunkowe.

Rząd podał kwotę 14. emerytury. Dużo niższa niż w ubiegłym roku Wiadomości
Rząd podał kwotę 14. emerytury. Dużo niższa niż w ubiegłym roku

Rada Ministrów przyjęła we wtorek rozporządzenie określające, że wypłata 14. emerytury nastąpi we wrześniu 2024 r. Świadczenie wyniesie 1780,96 zł, czyli tyle, ile wynosi najniższa emerytura.

Szczyt amunicyjny ws. Ukrainy w Czechach. Odpowiedzialność leży po stronie państw Zachodu Wiadomości
Szczyt amunicyjny ws. Ukrainy w Czechach. "Odpowiedzialność leży po stronie państw Zachodu"

Prezydent Andrzej Duda przybył po południu do czeskiej Pragi, gdzie bierze udział w nadzwyczajnym szczycie amunicyjnym zwołanym przez Premiera Czech Petra Fialę. Spotkanie w Pradze to pokłosie czeskiej inicjatywy amunicyjnej, będącej elementem szerszych zabiegów międzynarodowych o odpowiednie zaopatrzenie walczącej Ukrainy w broń i amunicję.

Andrzej Duda: Każdy, kto atakuje naszych żołnierzy, musi liczyć się z twardą odpowiedzią Wiadomości
Andrzej Duda: Każdy, kto atakuje naszych żołnierzy, musi liczyć się z twardą odpowiedzią

Każdy, kto atakuje naszych żołnierzy, musi się liczyć z tym, że żołnierze twardo na ten atak odpowiedzą - podkreślił we wtorek prezydent Andrzej Duda, nawiązując do wtorkowego ataku migranta na polskiego żołnierza na granicy polsko-białoruskiej.

Nowe, potężne uderzenie Zielonego Ładu w przemysł krajów Europy Wiadomości
Nowe, potężne uderzenie Zielonego Ładu w przemysł krajów Europy

W poniedziałek UE ostatecznie zatwierdziła rozporządzenie ustanawiające ramy środków mających na celu wzmocnienie europejskiego ekosystemu produkcyjnego opartego na technologii zerowej netto, znane jako „ustawa o przemyśle o zerowej emisji netto”. Problem stanowi fakt, że cały dokument opiera się na błędnych założeniach, iż sztucznie narzucona na przemysł transformacja energetyczna wzmocni gospodarkę, i zupełnie nie uwzględnia rzeczywistych potrzeb i kosztów przedsiębiorstw. Oznacza to, że nie zahamuje on ich odpływu z Europy. Doprowadzi za to do bankructw i bezprecedensowego kryzysu.

Zbigniew Ziobro ostro odpowiada Tuskowi ws. Michała Wosia polityka
Zbigniew Ziobro ostro odpowiada Tuskowi ws. Michała Wosia

"Sam boss doczeka się zarzutów kryminalnego przejęcia prokuratury i mediów publicznych" – pisze w mediach społecznościowych były minister sprawiedliwości Zbigniew Ziobro, odpowiadając na wpis premiera Donalda Tuska.

REKLAMA

Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 



Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

Polecane
Emerytury
Stażowe