Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

• lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
• lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
• standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
• lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
• lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
• lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

• dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
• wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
• możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
• motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę.