Co z pieniędzmi po śmierci bliskiego? ZUS przypomina
- ZUS przypomina, że pieniądze po zmarłym mogą trafić nie tylko do najbliższej rodziny.
- Nie po każdym emerycie można odziedziczyć środki zgromadzone na subkoncie w ZUS.
- O pieniądze można wystąpić nawet wiele lat po śmierci bliskiego, ale obowiązują określone warunki.
ZUS wyjaśnia, kto może otrzymać pieniądze po zmarłym
Po śmierci bliskiej osoby pieniądze zgromadzone na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych mogą trafić do osób uprawnionych. Co istotne, nie muszą to być wyłącznie członkowie najbliższej rodziny.
Jak wyjaśnia ZUS w komunikacie na platformie X, ubezpieczony może jeszcze za życia wskazać jedną lub kilka osób, którym przypadną środki po jego śmierci. Może to być małżonek, dziecko, ale również osoba niespokrewniona, na przykład przyjaciel.
Jeśli zmarły nikogo nie wskazał, środki podlegające podziałowi wchodzą w skład spadku.
Co z pieniędzmi po zmarłym małżonku?
W przypadku małżeństw, które łączyła wspólność majątkowa, obowiązują szczególne zasady.
Połowa środków zgromadzonych na subkoncie podczas trwania wspólności majątkowej przypada żyjącemu małżonkowi. Nie oznacza to jednak wypłaty gotówki.
Pieniądze są przekazywane na jego subkonto w ZUS i odpowiednio na rachunek w OFE. Pozostała część trafia do osób wskazanych przez zmarłego albo wchodzi w skład spadku.
Inaczej jest w przypadku rozdzielności majątkowej. Jeśli obowiązywała ona przez cały okres gromadzenia środków, żyjący małżonek nie otrzymuje automatycznie ich połowy. Nadal może jednak uzyskać pieniądze jako osoba wskazana przez zmarłego lub spadkobierca.
Nie po każdym emerycie można odziedziczyć pieniądze
ZUS zwraca uwagę na istotne ograniczenie. Sam fakt posiadania subkonta nie gwarantuje, że po śmierci ubezpieczonego będzie można otrzymać zgromadzone środki.
Jeżeli zmarły ukończył 65 lat i pobierał już emeryturę docelową, środki z subkonta zostały uwzględnione przy obliczaniu jego świadczenia. Nie podlegają więc standardowemu dziedziczeniu.
Ważna zasada trzech lat
Istnieje jednak wyjątek. Jeśli emeryt zmarł przed upływem trzech lat od miesiąca, od którego po raz pierwszy wypłacono mu emeryturę docelową, osobom uprawnionym może przysługiwać tzw. wypłata gwarantowana.
Jest to jednorazowe świadczenie pieniężne. Po upływie wskazanego okresu prawo do takiej wypłaty już nie przysługuje.
Środków nie można również odziedziczyć po osobie pobierającej wcześniejszą emeryturę, jeśli warunkiem jej przyznania było przekazanie pieniędzy z OFE i subkonta do budżetu państwa.
Natomiast gdy posiadacz subkonta umiera przed osiągnięciem wieku emerytalnego, zgromadzone na nim środki podlegają dziedziczeniu.
Minęło 10 lat od śmierci bliskiego? ZUS wyjaśnia
Ważną informacją dla rodzin jest również brak terminu na złożenie wniosku o podział środków z subkonta.
Oznacza to, że nawet po kilku czy kilkunastu latach od śmierci bliskiego można wystąpić o pieniądze. Ich otrzymanie zależy jednak od tego, czy rzeczywiście podlegają dziedziczeniu.
Gdzie złożyć wniosek o pieniądze z ZUS?
Procedura zależy od tego, czy zmarły należał do otwartego funduszu emerytalnego.
Jeżeli był członkiem OFE, formalności należy rozpocząć w funduszu. Po dokonaniu podziału środków fundusz przekazuje informacje do ZUS, który realizuje podział pieniędzy z subkonta.
Jeżeli zmarły miał wyłącznie subkonto w ZUS, wniosek składa się bezpośrednio w Zakładzie, na formularzu USS.
ZUS podkreśla również, że nie trzeba korzystać z usług płatnych pośredników. Formalności można przeprowadzić samodzielnie, korzystając z pomocy pracowników Zakładu.
Pilny komunikat ZUS. „Docierają do nas sygnały”
ZUS wydał komunikat w sprawie świadczenia. Jest ważny termin
Pilny komunikat ZUS dla emerytów
Nieoficjalnie: nie żyje ojciec podejrzanego o atak nożem w Ostrołęce
ZUS wydał komunikat dla Polaków w Wielkiej Brytanii
