Oddam pieniądze w dobre ręce

Dlaczego w ramach PPK mam powierzać inwestowanie swoich środków instytucji finansowej, skoro inwestować mogę sam?
 Oddam pieniądze w dobre ręce
/ fotolia
Instytucja finansowa będzie się starała pomnożyć środki uczestników, inwestując w instrumenty o charakterze dłużnym, np. obligacje, oraz w instrumenty o charakterze udziałowym. To samo może zrobić osoba prywatna. Zasady inwestowania instytucji finansowych są jasne. Można kierować się tymi samymi zasadami, a poprzez domy maklerskie nabywać akcje czy kupować udziały w spółkach z nadzieją na przyszłe zyski. Dlaczego jednak lepiej powierzyć pieniądze instytucji finansowej?
 
Mniejszy kapitał

Pierwszym oczywistym powodem jest to, że na rachunek uczestnika w PPK będą wpływać składki odprowadzane przez niego samego, pracodawcę i państwo. Gdyby ktoś chciał sam inwestować, nie mógłby liczyć na środki od pracodawcy i państwa. Miałby mniejszy kapitał inwestycyjny. A to spowodowałoby, że musiałby inwestować w przedsięwzięcia bardziej ryzykowne, aby móc liczyć na zgromadzenie w wieku 60 lat podobnych pieniędzy, jakie uzyska w ramach PPK.
 
Profesjonaliści

Instytucje finansowe, aby zostać dopuszczonymi do udziału w systemie PPK, muszą spełnić szereg warunków, m.in. posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi typu otwartego, funduszami emerytalnymi lub otwartymi funduszami emerytalnymi. Jeśli instytucja jest zakładem ubezpieczeń, musi posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zakresie oferowania ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
 
Nadzór KNF

Instytucje finansowe będą w myśl ustawy o PPK nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. KNF ma sprawować funkcje kontrolne w zakresie zgodności z prawem oraz kierując się interesem uczestników programu. W stosunku do instytucji finansowych KNF będą przysługiwały wszystkie uprawnienia nadzorcze określone w ustawach: o funduszach inwestycyjnych, o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o nadzorze nad rynkiem finansowym.
KNF będzie też udostępniała co kwartał informacje o aktywach zgromadzonych w PPK, opracowywała roczne raporty o funkcjonowaniu PPK oraz w określonych przypadkach wydawała decyzje administracyjne.
 
Niedrogo

Powierzenie instytucjom finansowym zarządzania swoimi pieniędzmi w ramach PPK nie wiąże się ze znaczącymi opłatami. Limit całkowitych kosztów zarządzania PPK nie będzie mógł przekroczyć 0,6 proc. aktywów zgromadzonych przez uczestnika na rachunku. Trzeba też pamiętać, że bycie instytucją finansową wiąże się z dodatkowymi kosztami. Instytucja będzie musiała partycypować w kosztach utworzenia i prowadzenie portalu PPK, będzie musiała wnosić opłatę roczną za udział w portalu PPK oraz opłatę miesięczną za prowadzenie ewidencji PPK.
Twórcy ustawy o PPK twierdzą, że przez pierwsze 3-5 lat od momentu utworzenia PPK instytucje finansowe z tytułu zarządzania planami nie osiągną zysków.
 
Inwestycje poza granicami

Instytucje finansowe co do zasady mają inwestować na rynku polskim. Jednak nie więcej niż 30 proc. środków mogą lokować w papiery wartościowe w walucie innej niż PLN. Ma to ograniczyć ryzyko koncentracji kapitału, a co za tym idzie – zmniejszenia możliwości jego pomnażania.

Autor: Andrzej Berezowski
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Pytanie do eksperta:

Jaką instytucję finansową PPK powinien wybrać pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi?
 
Piotr Żak, Dyrektor ds. Klientów Instytucjonalnych w PKO TFI: – Przy wyborze instytucji finansowej, która będzie zarządzać PPK w naszej firmie, Pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników, w szczególności powinien zwrócić uwagę na doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi bądź emerytalnymi, w tym funduszami cyklu życia. Ważna kwestia, na jaką należy także zwrócić uwagę, to stabilność wyników, jakie fundusze zarządzane przez daną instytucję osiągały w przeszłości. Ponadto istotne jest, czy instytucja finansowa oferuje pełne wsparcie dla Pracodawcy i Pracowników przy uruchamianiu i prowadzeniu PPK np. poprzez udostępnienie aplikacji pomocnej przy administrowaniu planem bądź dedykowanej infolinii dla Pracodawcy i Pracowników.

Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

POLECANE
Gen. Wiesław Kukuła: Rosja przygotowuje się do konfliktu z NATO z ostatniej chwili
Gen. Wiesław Kukuła: Rosja przygotowuje się do konfliktu z NATO

Rosja przygotowuje się do konfliktu z NATO, z pełną świadomością tego, że Sojusz jest strukturą obronną – powiedział szef Szef Sztabu Generalnego WP gen. Wiesław Kukuła.

Leon Foksiński. Uczestnik Marszu Śmierci Wiadomości
Leon Foksiński. Uczestnik Marszu Śmierci

Urodzony 23.06.1919 r. w Bestwinie pow. bielski, syn Franciszka i Anny z d. Bolek, zamieszkały w tej miejscowości. Mając szesnaście lat – w 1935 r., rozpoczął pracę zarobkową jako pomocnik a następnie samodzielny pracownik w cegielni. Podczas okupacji hitlerowskiej, w styczniu 1940 r. wywieziony na roboty przymusowe do Niemiec – Brandenburg Hawel. W lipcu 1941 r. uciekł z miejsca przymusowego zatrudnienia i wrócił do Bestwiny, gdzie w październiku tegoż roku jako uciekinier został aresztowany przez policję niemiecką.

Gen. Rajmund Andrzejczak: Trzeba się szykować do wojny z ostatniej chwili
Gen. Rajmund Andrzejczak: Trzeba się szykować do wojny

Czy Polsce grozi wojna? – Trzeba się szykować – twierdzi gen. Rajmund Andrzejczak, były Szef Sztabu Generalnego Wojska Polskiego w "Gościu Wydarzeń" na antenie Polsat News.

Agnieszka Romaszewska-Guzy zwolniona dyscyplinarnie. Były minister kultury nie przebierał w słowach z ostatniej chwili
Agnieszka Romaszewska-Guzy zwolniona dyscyplinarnie. Były minister kultury nie przebierał w słowach

– Agnieszka Romaszewska-Guzy stworzyła wspaniałą instytucję. (…) Takie mafijno-ubeckie metody są masowo stosowane wobec niezależnych dyrektorów instytucji, które nie zostały opanowane przez obecną władzę. Ten szantaż i to przekupstwo mają miejsce – twierdzi były minister kultury Piotr Gliński.

Paweł Jędrzejewski: Trzy przyczyny dla których aż 30% młodych amerykańskich kobiet identyfikuje się jako LGBTQ Wiadomości
Paweł Jędrzejewski: Trzy przyczyny dla których aż 30% młodych amerykańskich kobiet identyfikuje się jako LGBTQ

W zeszłym tygodniu Instytut Gallupa ogłosił wyniki badań, które ujawniają wielką zmianę w społeczeństwie amerykańskim. Wszyscy są zgodni, że jest to kolosalna zmiana, wręcz rewolucyjna, pozostaje jedynie kwestią interpretacji i sporu, na czym ta zmiana naprawdę polega i o czym świadczy.

Sutryk zakazał organizacji protestów rolników we Wrocławiu z ostatniej chwili
Sutryk zakazał organizacji protestów rolników we Wrocławiu

„Wydałem cztery decyzje zakazujące organizacji protestów rolniczych na terenie administracyjnym Wrocławia” – poinformował prezydent Wrocławia Jacek Sutryk.

Putin przegrał wybory w Polsce z ostatniej chwili
Putin przegrał wybory w Polsce

Polska jest jednym z krajów, gdzie Władimir Putin przegrał zakończone w niedzielę trzydniowe wybory prezydenckie w Rosji – wynika z informacji podanej przez rosyjski niezależny portal Meduza.

Francuski europoseł: Sytuacja w Polsce jest poważna, rząd Tuska prześladuje sędziów, media i konserwatywnych polityków z ostatniej chwili
Francuski europoseł: Sytuacja w Polsce jest poważna, rząd Tuska prześladuje sędziów, media i konserwatywnych polityków

Zdaniem znanego francuskiego europarlamentarzysty rząd Donalda Tuska „prześladuje sędziów, media i konserwatywnych polityków”.

Złe wieści dla Tuska. Jest nowy sondaż z ostatniej chwili
Złe wieści dla Tuska. Jest nowy sondaż

Prawo i Sprawiedliwość jest najchętniej wybieraną partią polityczną w Polsce – wynika z najnowszego sondażu „Super Expressu” przeprowadzonego przez Instytut Badań Pollster.

Spięcie w koalicji. Poseł Lewicy atakuje Hołownię: „Jest kłamcą” z ostatniej chwili
Spięcie w koalicji. Poseł Lewicy atakuje Hołownię: „Jest kłamcą”

– Kłamcą jest on, bo to on ściemnia, on manipuluje, on twierdzi, że nie można tego procedować teraz – mówi o marszałku Sejmu Szymonowi Hołowni poseł Lewicy Tomasz Trela.

REKLAMA

Oddam pieniądze w dobre ręce

Dlaczego w ramach PPK mam powierzać inwestowanie swoich środków instytucji finansowej, skoro inwestować mogę sam?
 Oddam pieniądze w dobre ręce
/ fotolia
Instytucja finansowa będzie się starała pomnożyć środki uczestników, inwestując w instrumenty o charakterze dłużnym, np. obligacje, oraz w instrumenty o charakterze udziałowym. To samo może zrobić osoba prywatna. Zasady inwestowania instytucji finansowych są jasne. Można kierować się tymi samymi zasadami, a poprzez domy maklerskie nabywać akcje czy kupować udziały w spółkach z nadzieją na przyszłe zyski. Dlaczego jednak lepiej powierzyć pieniądze instytucji finansowej?
 
Mniejszy kapitał

Pierwszym oczywistym powodem jest to, że na rachunek uczestnika w PPK będą wpływać składki odprowadzane przez niego samego, pracodawcę i państwo. Gdyby ktoś chciał sam inwestować, nie mógłby liczyć na środki od pracodawcy i państwa. Miałby mniejszy kapitał inwestycyjny. A to spowodowałoby, że musiałby inwestować w przedsięwzięcia bardziej ryzykowne, aby móc liczyć na zgromadzenie w wieku 60 lat podobnych pieniędzy, jakie uzyska w ramach PPK.
 
Profesjonaliści

Instytucje finansowe, aby zostać dopuszczonymi do udziału w systemie PPK, muszą spełnić szereg warunków, m.in. posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi typu otwartego, funduszami emerytalnymi lub otwartymi funduszami emerytalnymi. Jeśli instytucja jest zakładem ubezpieczeń, musi posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zakresie oferowania ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
 
Nadzór KNF

Instytucje finansowe będą w myśl ustawy o PPK nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. KNF ma sprawować funkcje kontrolne w zakresie zgodności z prawem oraz kierując się interesem uczestników programu. W stosunku do instytucji finansowych KNF będą przysługiwały wszystkie uprawnienia nadzorcze określone w ustawach: o funduszach inwestycyjnych, o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o nadzorze nad rynkiem finansowym.
KNF będzie też udostępniała co kwartał informacje o aktywach zgromadzonych w PPK, opracowywała roczne raporty o funkcjonowaniu PPK oraz w określonych przypadkach wydawała decyzje administracyjne.
 
Niedrogo

Powierzenie instytucjom finansowym zarządzania swoimi pieniędzmi w ramach PPK nie wiąże się ze znaczącymi opłatami. Limit całkowitych kosztów zarządzania PPK nie będzie mógł przekroczyć 0,6 proc. aktywów zgromadzonych przez uczestnika na rachunku. Trzeba też pamiętać, że bycie instytucją finansową wiąże się z dodatkowymi kosztami. Instytucja będzie musiała partycypować w kosztach utworzenia i prowadzenie portalu PPK, będzie musiała wnosić opłatę roczną za udział w portalu PPK oraz opłatę miesięczną za prowadzenie ewidencji PPK.
Twórcy ustawy o PPK twierdzą, że przez pierwsze 3-5 lat od momentu utworzenia PPK instytucje finansowe z tytułu zarządzania planami nie osiągną zysków.
 
Inwestycje poza granicami

Instytucje finansowe co do zasady mają inwestować na rynku polskim. Jednak nie więcej niż 30 proc. środków mogą lokować w papiery wartościowe w walucie innej niż PLN. Ma to ograniczyć ryzyko koncentracji kapitału, a co za tym idzie – zmniejszenia możliwości jego pomnażania.

Autor: Andrzej Berezowski
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Pytanie do eksperta:

Jaką instytucję finansową PPK powinien wybrać pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi?
 
Piotr Żak, Dyrektor ds. Klientów Instytucjonalnych w PKO TFI: – Przy wyborze instytucji finansowej, która będzie zarządzać PPK w naszej firmie, Pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników, w szczególności powinien zwrócić uwagę na doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi bądź emerytalnymi, w tym funduszami cyklu życia. Ważna kwestia, na jaką należy także zwrócić uwagę, to stabilność wyników, jakie fundusze zarządzane przez daną instytucję osiągały w przeszłości. Ponadto istotne jest, czy instytucja finansowa oferuje pełne wsparcie dla Pracodawcy i Pracowników przy uruchamianiu i prowadzeniu PPK np. poprzez udostępnienie aplikacji pomocnej przy administrowaniu planem bądź dedykowanej infolinii dla Pracodawcy i Pracowników.


Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

Polecane
Emerytury
Stażowe